O setor de seguros cresce em ritmo acelerado, impulsionado pela digitalização e pela chegada de novos produtos. Contratações online e jornadas simplificadas atraem consumidores, mas também criam brechas exploradas por fraudadores. Nesse cenário, a validação de identidade deixou de ser um detalhe burocrático. Hoje, ela é peça central na proteção de clientes e na sustentabilidade das seguranças.
Fraudes digitais em alta no setor
Estudos recentes indicam que fraudes digitais em seguros aumentam ano após ano. Sinistros inexistentes, identidades falsas e alterações cadastrais são exemplos recorrentes. Em muitos casos, quadrilhas especializadas combinaram dados verdadeiros com falsos, criando identidades sintéticas que fornecem verificações superficiais enganosas.
Essas práticas trazem prejuízos diretos. Além do impacto financeiro das indenizações fraudulentas, há custos extras de operação e repasse de risco aos clientes legítimos. Como resultado, os prêmios sobem e a confiança no mercado diminuem.
A importância da validação de identidade
Validar identidades com profundidade não é apenas requisito regulamentar. Trata-se de uma medida estratégica para reduzir perdas e manter a substituição. A verificação garante que a segurança realmente existe, tenha legitimidade para contratar e não apresente sinais de fraude.
Além disso, a validação permite verificar padrões suspeitos antes de causar danos. Alterações frequentes de endereço, múltiplos cadastros com o mesmo CPF e pedidos de indenização sucessivos são alertas que só aparecem quando existe análise estruturada.
O que acontece sem verificação eficaz
Negócios fechados sem validação robusta expõem a segurança a riscos graves. Em primeiro lugar, há o prejuízo financeiro com indenizações indevidas. Em seguida, aparece o risco jurídico, já que os reguladores como a Susep desabilitaram os controles contra lavagem de dinheiro e fraude. Finalmente, surge o dano de imagem. Uma segurança associada a escândalos de fraude perde clientes, investidores e competitividade.
Estratégias usadas por fraudadores
Fraudadores dominam ferramentas digitais avançadas. Documentos falsos de alta qualidade, imagens manipuladas e comprovantes adulterados são comuns. Técnicas de engenharia social convencem os atendentes a liberar processos sem a devida checagem. Além disso, deepfakes de voz e vídeo já começaram a ser usados em contatos com centros de atendimento.
Portanto, depender apenas da análise manual não é mais suficiente. É necessário adotar inteligência de dados para enfrentar esse cenário.
Como a inteligência de dados protege seguros
A inteligência de dados permite confirmações rápidas e seguras. Bases proprietárias revelam inconsistências invisíveis em processos manuais. Cruzamentos automáticos de informações detectam vínculos suspeitos, como o mesmo CPF em múltiplos cadastros.
Outro ponto importante é o uso de algoritmos de risco. Eles atribuíram resposta a cada solicitação, permitindo que os analistas concentrassem esforços em casos críticos. Desta forma, os processos simples são aprovados de forma ágil, enquanto os testes de fraude recebem atenção necessária.
Benefícios para compliance e experiência do cliente
A validação estruturada fortalece o compliance. Reguladores registram seguros que demonstram diligência e monitoramento de auditorias completas. Além disso, os clientes percebem valor em uma jornada rápida, segura e alinhada à LGPD. Esse cuidado gera confiança e reforça a confiança da marca.
Ao mesmo tempo, a agilidade melhora a experiência do seguro legítimo. Contratações digitais seguras garantem simplicidade sem abrir a mão da proteção.
Prevenção contínua como diferencial competitivo
As fraudes digitais evoluem de forma constante. Por isso, a prevenção deve ser encarada como estratégia contínua, e não como ação pontual. Monitoramento de indicadores, revisão de políticas e treinamento de equipes ajudam a manter o controle. Parcerias com fornecedores de inteligência de dados ampliam a capacidade de resposta e antecipam novas ameaças.
O caminho para decisões seguras
Investir em validação de identidade sólida gera retorno direto. À medida que as perdas financeiras diminuem, o cumprimento se fortalece e a imagem de segurança ganha solidez. Cada contrato celebrado com verificação completa representa vantagem competitiva frente aos concorrentes menos preparados. Antes de lançar novos produtos ou enviar novas agências, fale com a AllCheck para saber mais sobre como aplicar inteligência de dados e cegar operações contra fraudes no setor digital de seguros.
