O panorama do crédito no Brasil
O mercado de crédito brasileiro é uma das forças que movimentam a economia nacional. De acordo com dados recentes do Banco Central, o volume total de crédito no país ultrapassa a marca de R$ 5 trilhões, o que representa mais de 50% do Produto Interno Bruto (PIB).
Esse dado mostra o quanto o crédito se tornou essencial na vida de pessoas físicas e jurídicas, permitindo acesso a bens, capital de giro, financiamentos e outras modalidades que mantêm o ciclo econômico ativo.
Crédito para pessoas físicas e jurídicas
O crédito no Brasil é distribuído principalmente entre dois grandes grupos: pessoas físicas e jurídicas. Entre os indivíduos, o crédito está presente em financiamentos, cartões de crédito, empréstimos pessoais, crédito consignado e imobiliário. Já para as empresas, ele aparece na forma de capital de giro, financiamento para produção, antecipação de recebíveis, entre outros.
Ambos os grupos são fundamentais para o equilíbrio da economia, mas exigem cuidados distintos na análise de risco e na concessão consciente.
Crescimento impulsionado pela digitalização
Com o avanço das fintechs e a digitalização dos serviços bancários, houve uma democratização no acesso ao crédito. Hoje, empresas conseguem conceder crédito de forma mais ágil e personalizada, especialmente com o uso de tecnologias como machine learning, análise de comportamento e bases de dados estruturadas.
Esse movimento permitiu um crescimento acelerado do setor, principalmente entre os players que souberam usar a tecnologia como aliada na mitigação de riscos e fraudes.
Oportunidades para empresas que atuam com inteligência
Com um mercado de crédito tão amplo, empresas que atuam no segmento precisam se destacar pela eficiência operacional, análise de dados precisos e capacidade de prever inadimplência e comportamento de consumo. Isso significa que o diferencial competitivo hoje está nas ferramentas que oferecem informações confiáveis e atualizadas em tempo real.
É nesse cenário que surgem soluções como o Score Comportamental da AllCheck, o Localizador Light e os serviços voltados à Prevenção à Lavagem de Dinheiro, que garantem segurança e velocidade em processos de concessão de crédito.
A importância da regulação e da LGPD
A ampliação do mercado de crédito trouxe também a necessidade de regulação mais eficiente. A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) trouxe mais responsabilidade para quem lida com informações sensíveis, obrigando empresas a adotarem políticas rígidas de privacidade e segurança — o que é um ganho para o consumidor e também para o próprio mercado.
A AllCheck, por exemplo, atua com 100% de conformidade com a LGPD, garantindo que os dados utilizados nas análises respeitem os princípios de privacidade e integridade.
Desafios enfrentados pelo setor
Apesar do crescimento, o setor ainda enfrenta desafios importantes, como o nível de inadimplência, que impacta diretamente o volume de crédito liberado, especialmente em tempos de instabilidade econômica. Outro ponto sensível é o endividamento das famílias brasileiras, que chegou a ultrapassar 78% da renda média mensal em 2024.
Esses fatores exigem que instituições financeiras e empresas de análise de crédito invistam constantemente em tecnologia, prevenção a fraudes e estratégias personalizadas de concessão.
Crédito e crescimento caminham juntos
Não há dúvidas de que o crédito é uma alavanca de crescimento para o Brasil. O que diferencia empresas bem-sucedidas nesse mercado é a capacidade de tomar decisões com base em dados reais, históricos consistentes e análises automatizadas.
Por isso, o mercado de crédito não é apenas grande — ele é estratégico. E empresas como a AllCheck estão preparadas para entregar soluções completas que conectam segurança, velocidade e inteligência.
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